SIP बंद करने का सबसे आम कारण यही होता है कि पैसे की ज़रूरत आ पड़ी। और यहीं सबसे बड़ी गलतफहमी है।
SIP बंद करना और पैसा निकालना — दो अलग काम हैं
| काम | क्या होता है |
|---|---|
| SIP बंद करना | अगली किस्तें कटनी बंद। जो पैसा लगा है वह फंड में ही रहता है। |
| रिडेम्पशन | यूनिट बेचकर पैसा बैंक खाते में मँगाना |
सिर्फ SIP बंद करने से एक रुपया भी वापस नहीं आता। पैसा चाहिए तो अलग से रिडेम्पशन करना पड़ेगा।
बहुत से लोग SIP बंद करके इंतज़ार करते रहते हैं कि पैसा आएगा — और नहीं आता।
पैसा कितने दिन में आता है
रिडेम्पशन के बाद पैसा आने का समय फंड के प्रकार पर निर्भर करता है:
| फंड | समय |
|---|---|
| लिक्विड फंड | T+1 कार्य दिवस |
| डेट फंड | T+2 |
| इक्विटी फंड | T+3 |
| इंटरनेशनल फंड | T+5 या उससे ज़्यादा |
यहाँ T वह दिन है जिस दिन आपने रिडेम्पशन का अनुरोध किया।
यानी अगर आज पैसे की ज़रूरत है तो आज रिडेम्पशन करने से नहीं मिलेगा। इक्विटी फंड में तीन कार्य दिवस लगते हैं, और बीच में शनिवार-रविवार या छुट्टी आ जाए तो और भी।
SIP बंद कैसे करें
ऑनलाइन — सबसे आसान
- अपने ऐप या AMC की वेबसाइट पर लॉगिन कीजिए
- Mutual Funds → SIPs में जाइए
- चालू SIP चुनिए
- Stop SIP या Cancel SIP दबाइए
- पुष्टि कीजिए और पावती संभालकर रखिए
दूसरा काम — बैंक का मैंडेट भी बंद कीजिए
यह हिस्सा लोग भूल जाते हैं, और यहीं दिक्कत होती है।
SIP दो जगह दर्ज होती है — AMC/प्लेटफॉर्म पर और आपके बैंक में NACH या e-मैंडेट के रूप में।
बैंक का मैंडेट बंद करने के लिए नेट बैंकिंग में Mandates / e-Mandates / NACH सेक्शन में जाइए और उसे रद्द या निष्क्रिय कीजिए।
कब तक कर देना चाहिए
अनुरोध अगली किस्त की तारीख से काफी पहले पहुँच जाना चाहिए — आमतौर पर 15 से 30 दिन पहले।
ऑनलाइन रद्द करना अब काफी तेज़ हो गया है, पर हर प्लेटफॉर्म और AMC का समय अलग है। अपने प्लेटफॉर्म से पुष्टि कर लीजिए और अंतिम तारीख पर मत छोड़िए।
वह गलती जिस पर बैंक जुर्माना लगाता है
यह सबसे ज़रूरी चेतावनी है।
बहुत से लोग SIP रोकने के लिए जानबूझकर खाते में पैसे नहीं रखते — सोचते हैं कि किस्त कट नहीं पाएगी तो अपने आप बंद हो जाएगी।
यह महँगा पड़ता है:
- ऑटो-डेबिट फेल होने पर बैंक शुल्क लगाता है — कई सौ रुपये तक
- लगातार किस्तें फेल होने पर AMC भी जुर्माना लगा सकता है
- बार-बार फेल होने का असर आपके बैंकिंग रिकॉर्ड पर भी पड़ सकता है
विधिवत रद्द कीजिए। यह मुफ्त है और कुछ मिनटों का काम है।
बंद करने के बजाय — pause भी हो सकता है
अगर ज़रूरत अस्थायी है — दो-तीन महीने की तंगी — तो SIP को pause किया जा सकता है।
ज़्यादातर AMC 1 से 3 महीने (कुछ 6 महीने तक) का pause देते हैं। उसके बाद SIP अपने आप चालू हो जाती है।
इसका फायदा यह है कि दोबारा शुरू करने के लिए नया मैंडेट नहीं बनाना पड़ता।
पैसा निकालते समय दो खर्च
1. Exit load
SIP बंद करने का कोई शुल्क नहीं होता। लेकिन यूनिट बेचने पर exit load लग सकता है — अगर वे यूनिट तय अवधि के भीतर खरीदी गई हों।
यहाँ एक बात समझ लीजिए: SIP की हर किस्त अलग खरीद मानी जाती है। इसलिए पुरानी किस्तों पर exit load नहीं लगेगा, पर हाल की किस्तों पर लग सकता है।
2. कैपिटल गेन टैक्स
मुनाफे पर टैक्स लगता है, और दर होल्डिंग अवधि पर निर्भर करती है। अपनी स्थिति के लिए CA या अपने प्लेटफॉर्म से पुष्टि कर लीजिए।
ELSS की अलग शर्त — यह ज़रूर जान लीजिए
अगर आपकी SIP ELSS (टैक्स बचाने वाले) फंड में है, तो नियम अलग है।
हर किस्त पर अलग से 3 साल का लॉक-इन लगता है।
यानी जनवरी वाली किस्त तीन साल बाद खुलेगी, फरवरी वाली उसके एक महीने बाद, और इसी तरह आगे। SIP बंद कर देने से भी यह लॉक-इन खत्म नहीं होता।
बहुत से लोग यह मानकर चलते हैं कि तीन साल बाद पूरा पैसा निकल आएगा — नहीं निकलता।
बंद करने से पहले सोच लीजिए
SIP का पूरा फायदा लंबे समय तक लगातार चलने से आता है। बीच में रोकने पर वह असर टूटता है।
पर ज़िंदगी हमेशा योजना के हिसाब से नहीं चलती, और ज़रूरत पड़ने पर रोकना कोई गलत बात नहीं है। बस सोच-समझकर रोकिए, घबराकर नहीं — और अगर ज़रूरत अस्थायी है तो pause बेहतर विकल्प है।
एक चेतावनी
- SIP रद्द करना और रिडेम्पशन — दोनों खुद हो जाते हैं, किसी एजेंट की ज़रूरत नहीं
- किसी को अपना फोलियो नंबर, लॉगिन या OTP मत दीजिए
- “गारंटीड रिटर्न” या “पैसा दोगुना” का वादा करने वाला हर व्यक्ति ठग है
- ठगी हो जाए तो 1930 — पहला घंटा सबसे कीमती है
स्रोत: SIP रद्दीकरण, रिडेम्पशन समयसीमा एवं exit load संबंधी प्रक्रियाओं पर परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों (AMC) तथा पंजीकृत निवेश प्लेटफॉर्मों द्वारा प्रकाशित सार्वजनिक जानकारी; भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड (SEBI) के म्यूचुअल फंड संबंधी नियम।
यह लेख सामान्य जानकारी के लिए है, निवेश या कर सलाह नहीं। exit load, टैक्स और समयसीमा हर योजना में अलग होती है। रिडेम्पशन से पहले अपनी योजना का Scheme Information Document और अपने प्लेटफॉर्म की शर्तें अवश्य देखें, या किसी योग्य सलाहकार से परामर्श करें। कोई त्रुटि दिखे तो vartalaapnews@gmail.com पर बताएँ।
